Golpe do seguro, como se proteger?

Por que é importante para você entender diferentes tipos de fraude de seguros e se proteger contra eles?

A fraude de seguros custa bilhões por ano – sem contar os golpes de seguro de saúde. O alto custo desses golpes resulta em mais dinheiro para prêmios de seguro. A família média pode ter que pagar mais do que o dobro a mais por ano devido a esses golpes de seguro.

Saber quando uma fraude de seguro está se desenrolando e entender como evitar ser vítima de um golpe de seguro pode economizar milhares de reais em seguro ao longo do caminho.

Ao tentar evitar esses golpes, é crucial saber que ninguém está imune a golpes de seguros. Os perpetradores de golpes de seguro visam vítimas de todas as rendas, idades, educação, localização e grupos étnicos. Ser vítima de um golpe não significa que você é fraco ou estúpido – os golpistas podem ter anos de experiência e saber exatamente como tirar vantagem de suas vítimas.

Além disso, embora na maioria das vezes pareça que as seguradoras arcam com o ônus dessas fraudes, na verdade são os segurados, como você, que sofrem os prêmios mais altos que essas fraudes levam.

O objetivo deste artigo é equipá-lo com as informações certas para combater os golpes de seguro de carro mais comuns. Embora alguns sejam difíceis de evitar, as dicas que compartilhamos neste artigo ajudarão você a identificá-los, evitá-los e denunciá-los à agência apropriada.

Golpe do seguro em acidentes encenados

Os golpistas de seguros podem orquestrar acidentes que colocam você em culpa para que possam ser pagos por danos e lesões de sua companhia de seguros. A fraude de seguro de acidentes encenada pode ser orquestrada por um ou vários motoristas.

Existem algumas maneiras pelas quais os esquemas de seguro de acidentes encenados funcionam:

1. Golpes de verificação de freio

Nesse golpe, o golpista encontra uma vítima – na maioria das vezes visando idosos ou pessoas com carros caros – e dirige na frente deles.Eles desaceleram abruptamente ou param em um cruzamento, no trânsito ou em uma rampa sem motivo, para que sua vítima os atropele por trás.

Uma vez que é um acidente traseiro, sua vítima se torna o motorista culpado.

2. Golpe do cruzamento

Esse golpe geralmente envolve duas pessoas – um motorista e uma “testemunha” que apoiarão a versão dos eventos do golpista. O que acontece é que o golpista ficará à espreita em um cruzamento com um sinal vermelho ou sinal de parada.

Eles podem acenar para você ou esperar sua vez, mas depois batem na lateral do seu carro de propósito. Então, eles e seu parceiro “testemunha” alegarão que você saiu na frente deles, fazendo com que você seja responsável pelo acidente.

3. Golpes de entrada surpresa

Nesses golpes, o fraudador de seguros acena para a vítima quando está tentando entrar em uma estrada de interseção ou em um estacionamento, garantindo à vítima que é seguro sair.

Quando a vítima entra na estrada, o golpista bate em seu veículo. Como eles têm o direito de passagem, eles recebem o pagamento do seguro da companhia de seguros da vítima pelos danos sofridos pela colisão.

Como identificar golpes de acidentes encenados?

Como você descobre proativamente que um possível acidente encenado está prestes a acontecer? O principal sinal é a condução imprudente. Se você avistar uma pessoa dirigindo de forma imprudente, um acidente encenado pode ser preocupante.

Como evitar golpes de acidente encenados?

Aqui estão três dicas para evitar golpes de acidentes de carro encenados:

1. Não fique muito próximo ao veículo da frente ao dirigir

Sempre evite dirigir muito perto do carro à sua frente.

Deixe uma distância suficiente – pelo menos um comprimento de carro para estradas urbanas e três comprimentos de carro para rodovias – entre seu veículo e o veículo da frente para que você tenha espaço suficiente para aplicar seus freios se o carro à sua frente parar repentinamente.

2. Afaste-se de motoristas imprudentes na estrada

Além de não ficar atrás de você, considere mudar de faixa, pegar outra rota ou diminuir a velocidade quando encontrar um motorista imprudente perto de você.

3. Pratique uma direção segura

De forma mais proativa, pratique uma direção segura. Ao sair de um estacionamento para uma estrada adjacente, certifique-se de verificar as condições de tráfego da estrada adjacente antes de entrar na rua a partir do estacionamento.

Fraude no seguro de danos exagerados ou inventados

Além de encenar um acidente, os golpistas podem exagerar ou inventar danos aos seus veículos. Isso não se limita apenas a acidentes encenados – motoristas envolvidos em acidentes legítimos também podem se envolver nesse golpe de seguro.

Como funciona a fraude de danos exagerados?

Os golpistas que encenam um acidente podem causar ainda mais danos aos seus veículos apenas para aumentar o quanto eles arquivam em suas reivindicações de seguro. Além disso, uma vítima em um acidente legítimo pode aproveitar a situação para causar mais danos ao seu veículo para aumentar o pedido de seguro.

Os golpistas também podem alegar que o acidente com você é responsável por danos ao veículo deles decorrentes de um acidente anterior. Além disso, os golpistas de seguros podem adicionar passageiros fantasmas às reivindicações de seguros apenas para aumentar o valor que recebem.

Como identificar a fraude de danos exagerados?

Veja como pescar um possível golpe de dano inventado. Após um acidente, se o motorista inocente disser para você não envolver ou informar a polícia, você pode estar prestes a ser roubado.

Isso ocorre porque a ausência de um boletim de ocorrência policial arquivado oferece ao golpista a oportunidade de causar mais danos aos seus veículos em particular e registrar uma reivindicação de seguro inflada.

Como evitar a fraude de danos inventados?

Aqui estão quatro maneiras de evitar ser vítima de golpes de danos inventados:

1. Envolva a polícia primeiro

Chame a polícia o mais rápido possível após um acidente. Isso ajuda a garantir que você receba uma declaração oficial da polícia e reduz a possibilidade de um golpista inventar novos danos.

2. Informe a sua companhia de seguros de qualquer acidente

Quando estiver envolvido em um acidente, informe imediatamente a sua companhia de seguros. Isso permitirá que sua companhia de seguros forneça orientações que protegerão seus interesses.

3. Tire fotos dos danos

Além do boletim de ocorrência, tire fotos suficientes dos danos causados a todos os veículos envolvidos no acidente. Estas fotografias servirão como prova contra possíveis danos inventados.

4. Faça uma contagem de vítimas de acidentes

Após um acidente, faça uma contagem de todos os passageiros nos veículos afetados. Isso ajuda a evitar que passageiros fantasmas apareçam no sinistro. Se possível, reúna nomes, números de telefone e outras informações sobre os passageiros do outro veículo.

5. Reúna testemunhas do acidente

Reúna as informações de contato das testemunhas do acidente. Quando o empurrão chega, ter testemunhas pode ajudá-lo a construir um caso forte contra golpes de danos inventados.

6. Não brinque com pequenos danos

Mesmo que os danos causados sejam pequenos, sempre envolva a polícia para registrar um boletim de ocorrência e informar sua companhia de seguros. Sem um relatório policial, os golpistas podem inflar pequenos danos em enormes reivindicações de seguro.

Golpe do seguro de carro caro ou raro

Os golpistas de seguros podem enviar reivindicações para veículos caros ou raros fictícios apenas para fazer grandes reivindicações de seguros.1.

Um golpista de seguros pode evocar um registro ou título de veículo para um veículo de luxo caro, mas fictício, com uma companhia de seguros. Em seguida, eles relatarão posteriormente que o carro fictício foi roubado e registrarão uma reclamação de seguro.

Os autores deste esquema também podem segurar um veículo caro ou raro e, em seguida, esconder o veículo, pedir a um amigo que roube o carro ou vendê-lo a um cliente internacional ou a uma loja de autopeças onde a companhia de seguros não pode rastreá-lo.

Em muitos desses casos de fraude, o criminoso vai para casa com o preço de dois carros – um pela venda do carro real e outro pelo pagamento do seguro.

Como identificar golpes de veículos raros?

Se um titular de seguro registra um carro em um estado com baixo roubo e prêmios baixos, mas usa o carro em altos roubos e partes caras do condado, esse tipo de fraude de seguro pode estar em andamento.

Como evitar golpes de veículos raros?

As companhias de seguros podem trabalhar com um investigador particular para analisar reivindicações e títulos de registro de carros antes de dar qualquer pagamento por um carro de luxo.

Golpe do aluguel de carro

As locadoras de carros também participam de golpes de seguro contra clientes desavisados em um contrato de aluguel.

Para enganar clientes desavisados e fazê-los pagar prêmios em dobro, algumas locadoras podem se recusar a alugar um carro se você se recusar a comprar o seguro.

Mas se você tem um veículo com seguro de colisão ou seguro abrangente, sua seguradora provavelmente já cobre os riscos tanto para seu carro pessoal quanto para carros de aluguel. Ao pedir que você pague pelos riscos que já cobriu, essas locadoras querem se safar com um pagamento de prêmio de seguro gratuito.

Outros golpes de aluguel de carros envolvem carros fictícios – os golpistas podem criar um site autêntico e ter um negócio de aluguel de carros aparentemente legítimo, mas não têm intenção de realmente alugar carros para os clientes.

Eles vão pedir que você pague antecipadamente pelo seu carro alugado, mas depois se recusam a fornecer um carro para você.

Além disso, as locadoras também podem relatar danos aos seus veículos que não foram causados pelo seu uso ou durante a duração do seu aluguel. Eles também podem cobrar taxas não listadas para coisas como gás ou navegação por GPS.

Como identificar um golpe de aluguel de carro?

Se uma locadora se recusar a alugar um carro para você, a menos que você pague pela cobertura do seguro, mesmo depois de deixar claro que você já tem um seguro de carro pessoal que cobre todos os riscos que o pacote de seguro quer cobrir, eles provavelmente querem aumentar sua linha de fundo com o seu dinheiro.

Além disso, procure agentes de aluguel insistentes. Quando você sentir que um agente de aluguel de carros está tentando forçá-lo a pagar pelo pacote de seguro ou tentando apressá-lo a assinar o contrato e fazer o pagamento sem ler as letras pequenas, um golpe pode estar apenas pensando.

Existem quatro tipos de cobertura de seguro que uma locadora pode querer que você compre antes de alugar um carro:

Isenção de danos por colisão: proteção adicional oferecida para aluguel de automóveis em caso de dano ou roubo.
Proteção de responsabilidade suplementar: Seguro para danos a outros motoristas em um acidente causado pelo segurado.
Seguro de acidentes pessoais: Cobertura de seguro contra invalidez ou morte por acidente envolvendo o segurado.
Cobertura de objetos pessoais: Seguro contra roubo ou perda de objetos pessoais do segurado.

Como evitar golpes de aluguel de carros?

Veja como evitar ser enganado para pagar qualquer um desses pacotes de seguro quando você já os tem coberto.

1. Peça para falar com o gerente ou as autoridades

É contra a lei que as locadoras se recusem a alugar um carro se você se recusar a pagar pelo seguro se suas apólices de seguro automóvel pessoal ou empresa de cartão de crédito já cobriam esses riscos. Peça para falar com o gerente diante dessa situação ou denuncie a empresa às autoridades.

2. Fale com sua seguradora

Antes de alugar um carro, entre em contato com sua seguradora para saber qual a cobertura que sua apólice de seguro já oferece para um aluguel.

3. Saiba o que suas apólices de seguro existentes já cobrem

Se o seu seguro de carro pessoal tiver uma cobertura abrangente de colisão em seu carro, provavelmente se estenderá a um carro alugado. Além disso, a empresa de aluguel de carros é obrigada por lei a ter cobertura mínima de responsabilidade suplementar.

Se você tiver seguro de automóvel pessoal, forneceria mais cobertura. Além disso, seu seguro residencial ou de vida já pode cobrir o seguro de acidentes pessoais e de bens pessoais.

Fraude de seguro por lesão de chicote

Além de falsificar danos causados a veículos, os golpistas também podem falsificar ferimentos em seus corpos para registrar reivindicações de seguro falsas.

Se você se envolver em um acidente, o motorista ferido – ou golpista – pode relatar uma lesão de chicotada porque a chicotada é difícil de refutar e não aparece em um raio-X.

As lesões por chicotada são diagnosticadas principalmente por meio de entrevistas orais e análise de sintomas por médicos.

Os golpistas podem relatar todos os sintomas corretos ou pagar profissionais médicos sem escrúpulos para corroborar sua história e relatar uma lesão de chicotada para que possam solicitar um pagamento de seguro maior.

Como identificar golpes falsos de lesão por efeito chicote?

Veja como saber se um possível golpe falso de lesão cervical está prestes a se desenrolar.

Se um motorista se comporta bem após um acidente, mas imediatamente começa a agir de maneira diferente quando a polícia chega, isso pode ser um golpe falso de lesão em chicote em movimento. Além disso, procure inconsistências na história do motorista ao descrever sua dor e lesões.

Outra bandeira vermelha a ser observada é se o motorista inocente pedir para você não informar a polícia sobre seu acidente. Eles podem apenas estar planejando registrar uma falsa reivindicação de lesão por chicotada.

Como evitar golpes de lesão por efeito chicote?

Sempre registre um boletim de ocorrência no local do acidente ou o mais rápido possível após lidar com emergências. Isso deve ser feito, não importa quão pequeno o acidente pareça.

Sempre preencher um relatório imediato permite que você tenha um registro oficial do acidente para que nenhuma reclamação futura falsa possa ser feita por motoristas fraudulentos.

Golpe do reparo mecânico pelo seguro

Serviços mecânicos e de reboque também podem enganá-lo.

Os reparos fraudulentos são principalmente perpetrados de três maneiras:

1. Uso de materiais de baixa qualidade

Os mecânicos de automóveis podem usar materiais de baixa qualidade para consertar seu veículo após um acidente e solicitar o pagamento do material certo de alta qualidade à sua seguradora.

Então, você terá que voltar para eles para uma nova correção quando a correção de baixa qualidade que eles fizeram falhar – eles podem até oferecer um acordo para a segunda correção para agradar você ao esquema deles.

Como resultado, eles escapam com o excedente da reivindicação de seguro e são pagos novamente pela segunda correção.

2. Danos ou reparos falsos

Mecânicos fraudulentos podem relatar danos ou reparos fictícios que não fizeram para aumentar o pagamento de sua companhia de seguros.

3. Serviços automotivos na estrada

Quando você não está envolvido em um acidente, pode receber propostas de mecânicos de estrada que dizem que você precisa consertar parte do seu carro, como o para-choques. Em seguida, eles cobram um preço mais alto que o normal ou relatam um reparo fictício à sua companhia de seguros.

Como identificar reparos fraudulentos?

Veja como identificar possíveis fraudes de seguro de reparação de golpes:

1. Falta de transparência

Se o seu mecânico não fornecer respostas transparentes às suas perguntas ou se estiver se recusando a dar acesso a seus supervisores, um golpe pode estar se desenrolando.

2. Reparos não divulgados

Um mecânico pode realizar reparos sem o seu conhecimento e relatá-los na fatura, levando a um custo muito maior para o seu reparo do que o inicialmente cotado.

3. Falta de documentação apropriada

Se o mecânico não puder fornecer a documentação, recibos e papelada apropriados, eles podem estar prestes a enganá-lo.

4. Reivindicações ultrajantes

Fique atento às reivindicações ultrajantes do seu mecânico. Se você achar que o valor informado é demais, pode ser.

Como evitar reparos fraudulentos?

Aqui estão três maneiras de evitar reparos fraudulentos:

1. Trabalhe com o mecânico da sua seguradora

Trabalhe com os mecânicos recomendados pela sua seguradora. Sua companhia de seguros deve tê-los revisado e considerado confiável. Além disso, sua seguradora pode ter uma parceria com o reparador que pode ajudar a reduzir o valor gasto em reparos.

2. Evite vendedores de beira de estrada

Evite trabalhar com vendedores de beira de estrada ou mecânicos após um acidente. Se um mecânico ou fornecedor de beira de estrada se aproximar de você após um acidente, eles podem estar apenas procurando uma oportunidade para encher o bolso.

Sempre solicite um serviço você mesmo, especialmente quando você não estiver envolvido em um acidente.

3. Evite fornecer suas informações de seguro para vendedores de beira de estrada

Especialmente quando você não estiver envolvido em um acidente, tenha cuidado ao entregar seus números de apólice de seguro e outras informações de identificação a estranhos.

Como evitar a maioria dos golpes financeiros de seguros?

Em geral, aqui estão sete dicas para ajudá-lo a evitar a maioria dos golpes de seguro:

Envolva a polícia em qualquer acidente, independentemente da gravidade ou extensão dos danos.

Certifique-se de que um boletim de ocorrência seja arquivado o mais rápido possível e acompanhe o policial para obter uma cópia do relatório.

Reúna informações de contato de todas as partes e testemunhas em um acidente.

Notifique sua seguradora após um acidente para que ela possa orientá-lo contra roubos.

Tire fotos dos danos sofridos e das pessoas envolvidas em um acidente para protegê-lo contra golpistas.

Denuncie possíveis fraudes às autoridades de seguros.

Evite admitir a culpa após um acidente, mesmo que o outro motorista o acuse. Deixe que a polícia e as companhias de seguros determinem quem é o culpado para evitar reclamações fraudulentas.

Como denunciar fraudes nos seguros?

Com as dicas que compartilhamos neste artigo, você pode identificar e potencialmente evitar ser vítima de golpes de seguros.

No entanto, alguns golpes podem acontecer muito rápido para você identificar ou evitar por conta própria. Quando isso acontece, você pode denunciar o golpe às autoridades.

Ficou alguma dúvida ou tem alguma dica para evitar golpes de seguros? Deixem nos comentários sua participação!