Seguro de vida, o que é? Como escolher?

Neste mundo cheio de incertezas, é preciso ter certeza da proteção de seus entes queridos. Isso pode ser feito protegendo-se com a armadura do seguro de vida.

Uma apólice de seguro de vida é um contrato legal entre você e um provedor de seguros de vida. Em troca de prêmios regulares pagos por você, a seguradora remessa uma quantia em dinheiro após um período definido conhecido como maturidade ou seus entes queridos em caso de morte.

No entanto, além de atuar como uma rede de segurança financeira para seus entes queridos na sua ausência, o seguro de vida também tem outros benefícios. Ele pode atuar como um instrumento de poupança, fornecer liberdade financeira a você na sua velhice e ajuda a reduzir sua responsabilidade fiscal.

As razões para investir em seguro de vida são suficientes. No entanto, comprar um dos melhores planos para si mesmo pode ser um pouco complicado.

Aqui está um guia para ajudá-lo a selecionar a política certa que atenda a todas as suas necessidades.

1. Avalie seus objetivos com um seguro de vida

Os objetivos podem variar de pessoa para pessoa. Você deve planejar suas metas de seguro de vida com a ajuda de uma apólice de seguro de vida adequada. Se proteger a segurança financeira de sua família for sua meta principal, você pode comprar um plano de seguro de termo que ofereça uma alta cobertura a preços acessíveis.

Se você deseja economizar pela educação de seu filho ou pensar em comprar uma casa dos sonhos, considere investir em um plano de seguro vinculado à unidade. Você também pode comprar um plano de aposentadoria que garantirá uma receita regular para suas despesas diárias após a aposentadoria.

2. Calcule a cobertura de seguro de vida ideal que você precisa

Muitos consultores financeiros sugerem que sua cobertura de seguro de vida deve ser de pelo menos dez a quinze vezes sua renda anual. No entanto, existem vários elementos que você deve considerar ao estimar o valor ideal do seguro de vida. Se você tiver dívidas, atender às parcelas mensais equivalente pode ser um desafio para sua família na sua ausência.

Além disso, você precisa organizar fundos para o ensino superior ou o casamento de seus filhos. Como resultado da inflação, sua família também pode enfrentar dificuldades em manter seu estilo de vida atual na ausência do principal ganha -pão. Assim, você precisa encontrar o total do seguinte:

As despesas anuais de sua família multiplicadas pelo número de anos para os quais a substituição de renda pode ser necessária

O valor total de suas dívidas pendentes e o custo de reembolsar hipotecas, se houver

A quantidade que você precisa reservar para despesas futuras, como a educação, casamento, etc.

A partir das despesas mencionadas acima, você pode deduzir a soma de seus ativos líquidos como dinheiro na mão ou banco e qualquer outro tipo de investimento para chegar a uma cobertura adequada do seguro de vida.

Um bom seguro de vida vai garantir a segurança sua e da família. (Imagem: Bajak)

3. Prêmio e a política do seguro de vida

Você pode usar calculadoras premium on -line para determinar quanto prêmio deve pagar pelo valor necessário do seguro de vida. Compare planos diferentes para encontrar uma política que ofereça a maior cobertura a taxas que se encaixam no seu orçamento. Você também deve avaliar seu prazo de pagamento premium com base em seus ganhos nos próximos anos.

4. Selecione o prazo de seguro de vida ideal

O prazo da política deve ser idealmente o número de anos que sua família dependerá financeiramente de você. A regra geral para deduzir o termo da política ideal é subtrair sua idade atual da idade em que você espera que sua renda pare ou deseja atingir um objetivo de vida específico.

5. Opte por um provedor de seguro de vida respeitável

As companhias de seguros de vida com uma taxa de liquidação de reclamações de mais de 95% por anos consecutivos são geralmente considerados confiáveis. Há sites e organizações para visualizar essas taxas atualizada de diferentes provedores de seguros na Índia. Também é aconselhável ler as avaliações dos clientes e entender se o serviço de reivindicação de sua seguradora de vida é rápida e sem complicações.

6. Não oculte fatos do seu provedor de seguro de vida

Se você consumir tabaco ou álcool ou trabalhar em uma indústria perigosa, informe sua seguradora de vida sobre esses detalhes. Você também deve declarar quaisquer doenças existentes ou histórico familiar de doenças críticas. Esses fatores influenciam seu perfil de risco. O fornecimento de informações precisas é vital para impedir a rejeição de reivindicações no futuro.

7. Leia o documento da política de seguro de vida com cuidado

Entenda todos os termos e condições claramente, antes de assumir o compromisso final. Descubra detalhes relevantes, como o período de bloqueio e as circunstâncias em que a reivindicação não será válida.

8. Compre seguro de vida em tenra idade

Os prêmios de seguro de vida são mais baixos quando você é mais jovem. Portanto, você pode economizar no custo do seu prêmio se comprar sua apólice de seguro de vida assim que começar a ganhar. Você pode começar com uma cobertura mais baixa e adicionar mais pilotos à medida que sua renda aumenta.

9. Escolha um plano abrangente para os eguro de vida

Contingências médicas podem afetar sua renda adversamente. Portanto, é necessário escolher um plano abrangente, com os pilotos apropriados para si mesmo:

Um bom seguro fornece pagamento total de reivindicações se você for diagnosticado com qualquer condição médica grave, como mau funcionamento renal, câncer ou doenças cardíacas. Esse valor pode ser útil para atender aos custos de tratamento e protegê-lo contra a perda de renda devido a essas doenças

A cobertura de morte ou acidente fornece aos seus entes queridos uma quantia adicional em caso de morte súbita devido a um acidente. Isso protege o futuro de sua família com a ameaça de prejudicar o fluxo regular de renda para manter seu estilo de vida atual

A cobertura de incapacidade parcial ou permanente funciona como uma renúncia para todos os seus prêmios futuros, se você estiver permanentemente desativado devido a um acidente. Sua cobertura de vida continua ao longo da posse política restante

Cobertura terminal oferece acesso a fundos para lidar com doenças terminais como o câncer, fornecendo pagamento total antes da morte

Ajudaria se você sempre procurasse um provedor de seguros que ofereça esses benefícios sem cobrar taxas ocultas.

10. Avalie suas necessidades de seguro de vida regularmente

É essencial avaliar suas necessidades de seguro de vida de tempos em tempos, pois seus objetivos financeiros podem mudar com a idade e os eventos da vida, como casamento ou parto. Você pode revisar suas necessidades de seguro de vida periodicamente e ajustar sua cobertura de acordo. Isso também cuidará da inflação.

O seguro de vida é uma ferramenta financeira essencial. Manter essas dicas em mente e uma pesquisa completa pode ajudá-lo a tomar uma decisão informada para encontrar a melhor apólice de seguro de vida com cobertura suficiente.

Dúvidas? Deixem nos comentários suas perguntas e iremos responder!